Кому приносит пользу социально ответственный банкинг?

В прошлом году очередное повышение ключевой ставки заставило планировщиков пересмотреть почти готовые планы. Банк «Центр-инвест» сознательно избегает участия в гонке процентных ставок, конкуренции в привлечении клиентов и получении доходов за счет трудностей заемщиков. Вместо этого он сосредоточен на повышении качества кредитов, что является стратегией WIN-WIN: выигрывают все — государство, клиенты, банк и другие заинтересованные стороны.

В отличие от спекулятивного банковского бизнеса («купли-продажи рисков»), устойчивый банкинг управляет рисками, помогая в кризисные времена совместно с клиентами снижать риски, завершать проекты и своевременно возвращать кредиты.

Кто получает выгоду и почему?

Выигрывают государство и регион. В первом полугодии 2025 года налоговые поступления от бизнеса в Ростовской области остались на уровне предыдущего года. Налоги, уплаченные клиентами банка «Центр-инвест», увеличились на 11,2%.

Бизнес клиентов нашего банка не просто стабилен — он развивается и растет, создавая качественные рабочие места с достойными зарплатами, полностью наполняя бюджет региона. Это реальный вклад в экономику: клиенты платят больше налогов, что свидетельствует о благополучии их предприятий. Они работают лучше среднерыночных показателей, привлекая высокооплачиваемых специалистов, а регион получает дополнительные средства для реализации своих задач.

Клиенты, как бизнесмены и население, также выигрывают. Пока рыночные ставки по кредитам росли, мы сохраняли ставки на уровне на 5 процентных пунктов ниже среднерыночных. При этом без скрытых комиссий, страховок и дополнительных условий — всё честно и прозрачно.

Как результат, клиенты банка сэкономили в общей сложности 6,6 миллиарда рублей. Эти средства они направили на развитие бизнеса, приобретения и улучшение качества жизни. В свою очередь, 30% из сэкономленных денег вновь попали в бюджет в виде налогов — что является классическим эффектом здоровой экономики.

Выигрывает и сам банк. Наша аккуратная и ответственная политика — это не благотворительность, а умная стратегия построения перспективного будущего с надежными клиентами. Уровень просроченной задолженности (NPL) в нашем банке заметно ниже среднерыночных показателей: в 20 раз ниже по корпоративным кредитам, в 4,7 раза — по кредитам малому и среднему бизнесу, в 15,8 раза — по кредитам для ИП, и в 2,3 раза — по кредитам для населения. Мы формируем надежное будущее вместе с самыми ответственными и лучшими клиентами — наши риски снижены, а устойчивость повышена.

Все стороны выигрывают. По результатам социально ответственного банкинга мы направили письма в правительство, Минфин, ФНС и ЦБ, и получили запросы на подробное объяснение нашей модели.

Мы разработали адаптивную управляемую модель искусственного интеллекта «Социально ответственный банкинг», направленную на повышение финансовой грамотности участников рынка.

Опыт банка «Центр-инвест» признан одним из лучших образцов ответственного банкинга в рамках программы ООН «Ответственный банкинг» (UNEPFI PRB).

Социально ответственный банкинг — это не просто слова. Это реально зарекомендовавшая себя модель, которая демонстрирует: возможно совмещать доброе дело с достижением выдающихся финансовых результатов.