Анализ банка: самозапреты спасают клиентов от потерь на 300 млн рублей ежемесячно

ВТБ оценил эффективность механизма самозапрета на потребительские кредиты, который с начала года помогает клиентам сохранять около 300 миллионов рублей ежемесячно, блокируя нежелательные займы и снижая риски мошенничества. На начало декабря сервисом воспользовались около 5% заемщиков, обратившихся за кредитами, и, по прогнозам банка, этот уровень останется стабильным в следующем году. Об этом сообщил старший вице-президент и руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ Алексей Охорзин накануне 16-го Инвестиционного форума ВТБ «РОССИЯ ЗОВЕТ!».

Механизм самозапрета, внедренный 1 марта 2025 года, позволяет россиянам дистанционно ограничивать выдачу новых потребительских кредитов через портал Госуслуг или в МФЦ. Запрет не распространяется на ипотечные, автокредиты и образовательные займы. Информация о введенных ограничениях фиксируется в кредитной истории и сохраняется до тех пор, пока заемщик не отменит запрет.

«Современные механизмы защиты клиентов становятся все более эффективными и продуманными. Они помогают не только защитить средства от мошеннических схем, но и предотвращают необдуманные решения. Интерес к самозапретам свидетельствует о повышении финансовой грамотности и ответственности населения, а также снижает риски, блокируя потенциально опасные займы на этапе рассмотрения заявок», – отметил Алексей Охорзин.

В начале сентября ВТБ запустил собственный сервис самоограничений, который расширяет возможности государственных платформ. Клиенты могут устанавливать запреты на дистанционное оформление потребительских кредитов, автокредитов наличными и досрочное снятие средств со вклада. Чтобы снять ограничения, клиенту необходимо лично обратиться в офис банка.

С 1 сентября также заработал новый инструмент защиты – «период охлаждения». Для кредитов на сумму от 50 до 200 тысяч рублей выдача средств откладывается минимум на 4 часа после подписания договора, а для сумм свыше 200 тысяч – на 48 часов. В этот период клиент может отказаться от кредита, если оформление пытаются осуществить мошенники. По статистике банка, доля отказов в этот период не превышает 3%, причем в офисах этот показатель ниже, чем при онлайн-оформлении. Отказов по займам до 200 тысяч рублей фиксируется меньше, чем по более крупным суммам.

Кроме того, с 2017 года существует возможность установки самозапрета на сделки с недвижимостью без личного присутствия через Росреестр или Госуслуги. Этот механизм особенно полезен для пожилых людей и тех, кто находится вдали от места жительства, так как помогает предотвратить неправомерное распоряжение имуществом.