Как получить кредит для бизнеса под залог

фото займ-24.рф

Статистика показывает, что большая часть предпринимателей нашего региона, как физических, так и юридических лиц, хоть раз, но брала кредит в банке. А некоторые представители донского бизнеса и вовсе не могут вести свой бизнес без дополнительного финансирования.

Хорошо это или плохо, на этот вопрос могут ответить только экономисты, подсчитывающие прибыльность предприятий. Мы же сегодня хотим в нашей «Бизнес-экспертизе» коснуться вопроса залогового обеспечения банковского кредита. Иными словами, под что сегодня могут предприниматели получить денежный заем у банка.

фото homecaremarketing.net

Залог – это способ обеспечения обязательств между должником (залогодателем) и кредитором (залогодержателем). Залог может быть первичным или вторичным.

Давая деньги под залог, банк страхует себя от потерь на случай невыполнения заемщиком своих обязательств по кредиту. При предоставлении заемщиком залога, банку нет необходимости в создании резерва, если будут потери по такому кредитному продукту. А если займодатель своевременно выполняет свои обязательства по кредиту, обеспеченному залогом, то банк вообще не несет никаких убытков. Поэтому многие российские банки, в том числе и Сбербанк, выдают и юридическим лицам и ИП кредиты под залог.

Земли сельхозназначения в качестве залога

Недавно Госдума приняла инициированный правительством РФ закон, упрощающий кредитование под залог сельскохозяйственных земель. Его цель, по мнению парламентариев, повышение привлекательности земельных участков сельскохозяйственного назначения в качестве предмета залога. Конечно, это неплохая новость для фермеров и предпринимателей, ведущих свой бизнес в сельской местности. Но, как рассказывают эксперты, чтобы механизм заработал, его нужно усовершенствовать. Так, по их мнению, сегодня широкому применению этого механизма еще препятствует низкая ликвидность и длительность срока обращения взыскания на земельные участки из земель сельскохозяйственного назначения.

Однако, они считают, принятый закон позволит сократить эти сроки, что поможет кредитным организациям относить земли сельхозназначения к обеспечению второй категории качества ликвидного залога.

фото rhoadesmckee.com

Надо сказать, что депутаты не сразу приняли этот закон, а только в третьем чтении, после внесенных в него поправок и дополнений. Так, поправками ко второму чтению документа установлено, что залоговая стоимость земельного участка из состава земель сельхозназначения по соглашению залогодателя с залогодержателем может быть определена исходя из его кадастровой стоимости без проведения оценки рыночной стоимости такого участка. Кроме того, признается утратившим силу положение, в соответствии с которым обращение залогодержателем взыскания на заложенный земельный участок и его реализация являются основанием для прекращения права пользования им залогодателя и любых иных лиц, владеющих таким земельным участком.

Виды основного залога

В качестве основного вида залогово обязательства в подавляющем большинстве случаев выступает имущественный залог: недвижимость, оборудование, транспорт.

фото mirzaima.ru

Согласно закону, регулирующему кредитование физических и юридических лиц, предоставляемое в залог банку имущество может принадлежать как самому заемщику, так и третьему лицу. Залогодателями могут выступать физические лица и организации. Если залогодатель – третье лицо – является организацией, банк попросит полный пакет документов (правоустанавливающие и финансовые документы), чтобы провести анализ правоспособности и платежеспособности залогодателя. Финансовое состояние залогодателя должно быть устойчивым, необходимое условие - отсутствие отрицательных чистых активов. Для принятия имущества в залог, необходимо подтвердить право собственности залогодателя на это имущество. При предоставлении в залог недвижимости – это свидетельство права собственности, выданное регистрационной палатой и документы – основания возникновения права, для транспорта – ПТС (паспорт транспортного средства) и свидетельство регистрации транспортного средства, а для оборудования – подтверждение факта оплаты (платежное поручение либо товарный и кассовый чеки), подтверждение факта поставки (накладная, счет-фактура и договор).

Собственник бизнеса, имеющий статус индивидуального предпринимателя, получает кредит как физическое лицо. И ему необходимо под залог предоставлять свое имущество и транспорт.

Ликвидный залог для юридических лиц

Чтобы банк смог выдать кредит юридическим лицам, ему необходимо предоставить в качестве обеспечения ликвидный залог. В таких случаях в качестве такого залога могут выступать:

  • объекты недвижимости, которые принадлежат компании на праве собственности;
  • различные активы компании – имущество фирмы, включающееся в себя денежные средства, нематериальные активы, материальные ценности, долговые обязательства и финансовые вложения;
  • часть товарооборота фирмы;
  • торговое и производственное оборудование компании. Здесь банк учитывает как фактическую стоимость данного оборудования, так и ее износ. Это связано с тем, что данные объекты будут продолжать работать на предприятии, несмотря на то, что они выступают залоговым обеспечением для банка и формально принадлежат ему. Оборудование, принимаемое в залог, также не должно быть уникальным и не иметь аналогов.
  • Стоит отметить, что в редких случаях в качестве залога у юридических лиц может выступать сам бизнес, но при этом банк предъявляет к ним весьма жесткие требования. И эти требования банк озвучит уже после изучения пакета документов и анализа деятельности предприятия.

фото prismvs.com

Оценка имущества, переданного в залог, производится специалистом по оценки имущества, который работает в данном кредитном учреждении либо в фирме, непосредственно занимающимся оценкой. После того, как будет произведена данная оценка и рассчитана стоимость залогового имущества, банк приступает к рассмотрению возможности выдачи ссуды в размере не более 70% от общей суммы залога.

Однако, предприниматель при подаче заявки в банк на кредит под залог своего бизнеса должен понимать, что величина платежей, период кредитования, размер процентных ставок и одобрение на выдачу кредита в целом зависят от уровня коммерческой деятельности и стабильности организации.

фото businessman.ru

получение кредита под залог недвижимость транспорт замли сельхозназначения кредит под бизнес ликвидный залог
Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Оцените первым
(0 оценок)
Пока еще никто не оценил
Пока никто не рекомендует
Авторизируйтесь ,
чтобы оценить и порекомендовать
Присоединяйтесь к нашим каналам! Yandex Zen

Комментарии

Криминал
Житель Ростовской области признан виновным в растлении трёх девочек. Пенсионер из Цимлянска получил 12 лет и восемь месяцев заключения. Как сообщили в донском следкоме, 69-летний мужчина попал в поле зрения силовиков в октябре 2019 года. Он в светлое время суток на улицах Цимлянска «совершал иные действия сексуального характера в отношении трёх девочек». Его обвинили по двум статьям УК РФ — это насильственные действия сексуального характера (132 УК РФ) и р...
Общество
Слониха Эколь на днях переехала из ростовского зоопарка в Большой Московский цирк. Такое решение многие сочли неэтичным и даже противозаконным. - Слоны относятся к высокоразвитым социальным животным. Взросление у них проходит долго, сложно, при обязательном участии не только матери, но и тётушек, бабушек, сверстников. Процесс воспитания, как и у людей, длится 10-14 лет, - рассказывает декан факультета биоинженерии и ветеринарной медицины ДГТУ, доктор биоло...
Общество
Минздрав Ростовской области не подтвердил ещё одну смерть медика от коронавируса. Об уходе из жизни 60-летней медсестры сообщили журналисты Каменска-Шахтинского. По информации газеты ПИК, о смерти медработника от коронавируса журналистам сообщили коллеги медсестры. Сообщается, что она работала в инфекционном отделении местной ЦГБ, похороны состоялись 6 июля. «Мне хотелось бы, чтобы коллеги проверяли факты, нет такой информации, - прокомментировала эту ново...
Происшествия
В Волгодонске следователи устанавливают обстоятельства утопления мальчика. Он пришёл на городской пляж вместе с мамой и знакомым. Происшествие случилось 7 июля на городском пляже Волгодонска. Как стало известно, 11-летний мальчик зашёл воду на слишком большую для него глубину и начал тонуть. В этот момент на пляже находились его мама и знакомый, но они не успели вовремя помочь ребёнку. «Следователем проведён осмотр места происшествия, опрошены очевидцы про...
Общество
Механизм «Зеленая волна» заработает уже в этом году для тех абитуриентов, которые не прошли на бюджетные места по конкурсу. Компенсацию затрат на обучение смогут получить те, кто имеет в среднем от 60 баллов по ЕГЭ, а также являются призерами всероссийских олимпиад и других интеллектуальных соревнований, включенных в перечень Министерства науки и высшего образования России. Как рассказали в пресс-службе вуза, новый механизм поддержки талантливых абитуриент...
Новости партнёров
Международная компания Ookla подвела итоги независимого исследования качества мобильного интернета, который предоставляют операторы связи в России. МегаФон признан лидером по скорости мобильного интернета четвертый год подряд, сообщает пресс-служба телеком-оператора. В Ростовской области во втором квартале 2020 года эксперты Ookla проанализировали свыше 30 тысяч тестов, сделанных пользователями мобильного интернета в сетях всех операторов связи. Средняя ск...
Общество
В больницах Ростовской области сохраняется запрет на использование кондиционеров, рассказала глава минздрава региона Татьяна Быковская. Его ввели для противодействия коронавирусу. В регион пришла аномальная жара, однако введенное Роспотребнадзором из-за коронавируса ограничение сохраняется. Медучреждения можно только проветривать, пользоваться кондиционерами запрещено и в палатах, и в кабинетах врачей. «Медики работают в очень сложных условиях», - констати...
Новости партнёров
«Ростелеком» в Ростовской области обеспечивает работу системы видеонаблюдения за проведением Единого государственного экзамена в 131 школе. Экзамены проводятся с 3 июля по 8 августа. Всего к началу проведения основного этапа ЕГЭ «Ростелеком» в Ростовской области подключил к системе видеонаблюдения 1946 аудиторий. Специалисты национального цифрового провайдера в 2020 году провели модернизацию оборудования на 81 пункте приема экзаменов в регионе. Они заменил...
Общество
В одном из поселков Кашарского района Ростовской области женщина попыталась кастрировать своего 6-летнего пасынка кухонным ножом. Как сообщает издание «КП Ростов», женщина сильно выпивала и в тот день также приложилась к бутылке, после чего решила вздремнуть. Она уснула в обнимку с двумя родными сыновьями, а ее пасынок в это время играл неподалеку. Мачеху разбудил шум, который сильно разозлил пьяную женщину. Сначала она ударила ребенка по голове, но на это...