Как получить кредит для бизнеса под залог

фото займ-24.рф

Статистика показывает, что большая часть предпринимателей нашего региона, как физических, так и юридических лиц, хоть раз, но брала кредит в банке. А некоторые представители донского бизнеса и вовсе не могут вести свой бизнес без дополнительного финансирования.

Хорошо это или плохо, на этот вопрос могут ответить только экономисты, подсчитывающие прибыльность предприятий. Мы же сегодня хотим в нашей «Бизнес-экспертизе» коснуться вопроса залогового обеспечения банковского кредита. Иными словами, под что сегодня могут предприниматели получить денежный заем у банка.

фото homecaremarketing.net

Залог – это способ обеспечения обязательств между должником (залогодателем) и кредитором (залогодержателем). Залог может быть первичным или вторичным.

Давая деньги под залог, банк страхует себя от потерь на случай невыполнения заемщиком своих обязательств по кредиту. При предоставлении заемщиком залога, банку нет необходимости в создании резерва, если будут потери по такому кредитному продукту. А если займодатель своевременно выполняет свои обязательства по кредиту, обеспеченному залогом, то банк вообще не несет никаких убытков. Поэтому многие российские банки, в том числе и Сбербанк, выдают и юридическим лицам и ИП кредиты под залог.

Земли сельхозназначения в качестве залога

Недавно Госдума приняла инициированный правительством РФ закон, упрощающий кредитование под залог сельскохозяйственных земель. Его цель, по мнению парламентариев, повышение привлекательности земельных участков сельскохозяйственного назначения в качестве предмета залога. Конечно, это неплохая новость для фермеров и предпринимателей, ведущих свой бизнес в сельской местности. Но, как рассказывают эксперты, чтобы механизм заработал, его нужно усовершенствовать. Так, по их мнению, сегодня широкому применению этого механизма еще препятствует низкая ликвидность и длительность срока обращения взыскания на земельные участки из земель сельскохозяйственного назначения.

Однако, они считают, принятый закон позволит сократить эти сроки, что поможет кредитным организациям относить земли сельхозназначения к обеспечению второй категории качества ликвидного залога.

фото rhoadesmckee.com

Надо сказать, что депутаты не сразу приняли этот закон, а только в третьем чтении, после внесенных в него поправок и дополнений. Так, поправками ко второму чтению документа установлено, что залоговая стоимость земельного участка из состава земель сельхозназначения по соглашению залогодателя с залогодержателем может быть определена исходя из его кадастровой стоимости без проведения оценки рыночной стоимости такого участка. Кроме того, признается утратившим силу положение, в соответствии с которым обращение залогодержателем взыскания на заложенный земельный участок и его реализация являются основанием для прекращения права пользования им залогодателя и любых иных лиц, владеющих таким земельным участком.

Виды основного залога

В качестве основного вида залогово обязательства в подавляющем большинстве случаев выступает имущественный залог: недвижимость, оборудование, транспорт.

фото mirzaima.ru

Согласно закону, регулирующему кредитование физических и юридических лиц, предоставляемое в залог банку имущество может принадлежать как самому заемщику, так и третьему лицу. Залогодателями могут выступать физические лица и организации. Если залогодатель – третье лицо – является организацией, банк попросит полный пакет документов (правоустанавливающие и финансовые документы), чтобы провести анализ правоспособности и платежеспособности залогодателя. Финансовое состояние залогодателя должно быть устойчивым, необходимое условие - отсутствие отрицательных чистых активов. Для принятия имущества в залог, необходимо подтвердить право собственности залогодателя на это имущество. При предоставлении в залог недвижимости – это свидетельство права собственности, выданное регистрационной палатой и документы – основания возникновения права, для транспорта – ПТС (паспорт транспортного средства) и свидетельство регистрации транспортного средства, а для оборудования – подтверждение факта оплаты (платежное поручение либо товарный и кассовый чеки), подтверждение факта поставки (накладная, счет-фактура и договор).

Собственник бизнеса, имеющий статус индивидуального предпринимателя, получает кредит как физическое лицо. И ему необходимо под залог предоставлять свое имущество и транспорт.

Ликвидный залог для юридических лиц

Чтобы банк смог выдать кредит юридическим лицам, ему необходимо предоставить в качестве обеспечения ликвидный залог. В таких случаях в качестве такого залога могут выступать:

  • объекты недвижимости, которые принадлежат компании на праве собственности;
  • различные активы компании – имущество фирмы, включающееся в себя денежные средства, нематериальные активы, материальные ценности, долговые обязательства и финансовые вложения;
  • часть товарооборота фирмы;
  • торговое и производственное оборудование компании. Здесь банк учитывает как фактическую стоимость данного оборудования, так и ее износ. Это связано с тем, что данные объекты будут продолжать работать на предприятии, несмотря на то, что они выступают залоговым обеспечением для банка и формально принадлежат ему. Оборудование, принимаемое в залог, также не должно быть уникальным и не иметь аналогов.
  • Стоит отметить, что в редких случаях в качестве залога у юридических лиц может выступать сам бизнес, но при этом банк предъявляет к ним весьма жесткие требования. И эти требования банк озвучит уже после изучения пакета документов и анализа деятельности предприятия.

фото prismvs.com

Оценка имущества, переданного в залог, производится специалистом по оценки имущества, который работает в данном кредитном учреждении либо в фирме, непосредственно занимающимся оценкой. После того, как будет произведена данная оценка и рассчитана стоимость залогового имущества, банк приступает к рассмотрению возможности выдачи ссуды в размере не более 70% от общей суммы залога.

Однако, предприниматель при подаче заявки в банк на кредит под залог своего бизнеса должен понимать, что величина платежей, период кредитования, размер процентных ставок и одобрение на выдачу кредита в целом зависят от уровня коммерческой деятельности и стабильности организации.

фото businessman.ru

получение кредита под залог недвижимость транспорт замли сельхозназначения кредит под бизнес ликвидный залог
Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Актуальность
(0 оценок)
Изложение
(0 оценок)
Я рекомендую
Пока никто не рекомендует

Комментарии

Комментарии предназначены для общения, обсуждения и выяснения интересующих вопросов

Адреса
В донской столице 16 июля планово отключат холодную воду. Об этом информирует «Ростовводоканал». Практически сутки воды не будет в границах от улицы Таганрогской и Малиновского до переулка Элеваторного, а также дома по улице Стрелковой, Тацинской, Тарасовской. Не повезло и СНТ «Эмпилс», «Малинка», «Лесополоса», «Вива Виктория» и «Восход-2». «Перебои с водоснабжением будут из-за переврезки водопроводной линии на улице Таганрогской», - сообщили в пресс-служб...
Происшествия
Поисковики «Лиза Алерт Юг» объявили сбор волонтеров и розыск ростовчанина. Пропал Савостин Василий Яковлевич, 1957 года рождения (61 год). 14 июля около 11.00 мужчина вышел из дома и до сих пор не вернулся.Нуждается в медицинской помощи. Дезориентирован. Приметы: рост 176 см, глаза серо-голубые, волосы темные, стрижка короткая. Был одет в темное трико, темную рубашку, черные резиновые шлепки.
Происшествия
В Волгодонске следователи приступили к проверке по факту смерти 8-летнего мальчика. «Тело ребенка с признаками утопления в воде обнаружили в бассейне на территории одной из баз отдыха», - сообщила официальный представитель Следственного управления СК России по Ростовской области Галина Гагалаева. Утонувшего ребенка обнаружили 12 июля. По результатам проверки следователи примут процессуальное решение.
Власть
Борис Носко ушел по собственному желанию с должности начальника управления инноваций в органах власти правительства Ростовской области. Он переходит в «Региональную корпорацию развития», которую возглавляет Виктор Гончаров. Носко возглавит подразделение, занимающееся цифровизацией экономики. Об этом сообщили корреспонденты donnews.ru. Пока исполнять обязанности Носко будет его первый зам. Борис Носко 11 лет возглавлял управление и назвал свое увольнение да...
Криминал
В Батайске следователи возбудили уголовное дело в отношении 60-летней местной жительницы. Она подозревается в убийстве. «Так, 13 июля подозреваемая, находясь по месту своего жительства, в ходе ссоры нанесла своему 61-летнему супругу удар кухонным ножом в область груди. В результате мужчина скончался», - озвучила версию следствия официальный представитель Следственного управления СК России по Ростовской области Галина Гагалаева. Суд заключил пенсионерку под...
Спорт
Войсковая федерация казачьих боевых искусств «ПерначЪ» выступила с показательными боями на фестивале в Москве. «Путь к совершенству» - таково название фестиваля, которое проводили 13 и 14 июля в Москве в рамках Года Японии в России. «Сборная команда федерации «ПерначЪ» показала весь спектр казачьего боевого искусства: мастер-классы по рубке – собственной эксклюзивной разработке, кинжальному бою, акробатике с копьём, боевому плясу, а также фланкировку, фехт...
Общество
Для удобства ростовчан дополнительная остановка городской электрички вводится с 15 июля на остановочном пункте Темерник. В график движения пригородного поезда № 7115 сообщением Ростов-Западный – Ростов (отправление в 08.04) ввели изменения. «Для этой городской электрички введена стоянка на остановочном пункте Темерник. В связи с этим изменяется время прибытия на вокзал Ростов-Пригородный: вместо 8:21 поезд будет прибывать в 8:23», - сообщает пресс-служба С...
Общество
О проблемах создания сети велодорожек в Ростове сообщил Центр компетенций по развитию городской среды со ссылкой на слова руководителя молодежного сообщества велосипедистов Ростова Дмитрия Гусева. По словам Дмитрия Гусева, ситуация с велодорожками города до сих пор остается проблемной. «Проект создания сети велодорожек пока находится на стадии бюрократических проволочек. Мы долго поднимали эту тему, и в конце 2017 года администрация в лице департамента авт...
Новости партнёров
ВТБ Лизинг запустил обновленный сайт vtb-leasing.ru, который объединяет в себе все направления лизинга. Это позволит оптимизировать бизнес-процесс совершения лизинговых сделок и, как следствие, потенциально ускорить техническое обновление отечественных предприятий. Новый сайт позволит клиентам не только выбрать подходящую технику, но и оставить онлайн-заявку для получения индивидуальных условий. В перспективе клиент сможет осуществлять все взаимодействие с...
Спец проекты